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賠大了!東京奧運會若取消,保險公司會如何?除了5億美元取消險,這些“奧運保險”大買家可能也需要理賠

每日經濟新聞 2020-03-24 19:47:35

每經記者 涂穎浩    每經編輯 廖丹    

由于疫情影響,東京奧運會目前正處在巨大的危機之中。近日,東京奧組委表示,如果因疫情因素而取消東京奧運會和殘奧會的話,按照規定,已經售出的門票一概不可退票。

如果東京奧運會取消,損失的還有保險公司。據外媒報道,東京在申辦成功后就為自己買了購買了慕尼黑再保險公司的奧運取消保險。如果東京奧運會被取消,保險公司將為東京奧組委付出5億美元的保險理賠費用。

通常情況下,大多數國際大型賽事的主辦方,都會在申辦成功后購買保險,以應對可能存在的各種風險,東京奧運會也不例外。以3%的保費估算,奧委會為東京奧運支付的保險費用大概在1500萬美元左右。雖然保費高昂,但這也意味著大量損失會由保險公司埋單。

中怡保險經紀副總經理兼首席經紀官戴嘉在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示:“對承保奧運取消風險,全球型的再保險公司是非常重要的角色,在運行機理、風險分散上都有充足的經驗和財務安排。”

但在其看來,不同于以往區域性風險,新冠病毒的全球性傳播帶來的風險累積超預期,已經顛覆了保險公司對賽事取消風險的判斷。

奧運會曾讓保險公司賺得盆滿缽滿

誰也沒有料到,奧運會可能會取消。

在外界看來,以往為奧運會承保是一門相當安全的生意。畢竟,在奧運會的歷史上,總共只有三屆奧運會因為戰爭而被取消,分別是1916年柏林、1940年東京和1944年倫敦奧運會。此后的75年時間里,奧運會都沒有出現中途取消的情況。

不過,沒有發生不意味著風險不存在。2001年,雅克·羅格上任國際奧委會主席一職。為了控制財政風險,他率先提出主張,萬一奧運會被迫取消或中斷,要采取發行債券等金融措施提前預案。在此背景下,國際奧委會開始著眼于賽事取消或停辦保險。

據《中國保險報》此前報道,國際奧委會首次購買賽事取消和停辦保險是在2004年雅典奧運會開幕之前,由于擔心雅典奧運會被迫取消,從而購買了17億美元的保險。在2006年的都靈冬奧會召開之前,國際奧委會則購買了15億美元的保險。2008年北京奧運會開幕前,奧委會購買了41.5億美元的賣方利益險和賽事取消和停辦保險。

除了奧委會,奧運賽事電視轉播商也一直是奧運保險的大買家,保險單涵蓋賽事被中斷或取消的風險。自從1980年美國帶頭抵制莫斯科奧運會,給電視轉播商帶來巨額損失以來,電視轉播商都會例行購買保險。

據體育商業媒體SportsPro3月5日報道,耗資14億美元買下東京奧運轉播權的NBC廣播公司早已做好準備,為轉播版權購得保險單。若奧運會延期或停辦,保險公司將面臨巨額賠償賬單。NBC母公司Comcast集團首席執行官布萊恩·羅伯茨(Brian Roberts)透露,這筆保單能保證在奧運會取消的情況下公司不遭受任何損失。

贊助商通常也是奧運保險買家之一。據英國倫敦勞埃德保險社的保險商大衛·布魯斯介紹,奧運主辦城市的旅館經營者和紀念品制造商也購買保險,因為他們指望通過奧運會獲得實質性收入。奧運會賽事取消或中斷也會對他們帶來損失。

奧運取消險保額巨大,但從未派上用場,保險公司也借著奧運會契機賺得盆滿缽滿。

有保險市場專家認為,對于保險公司而言,除了為運動員購買的保險之外,其它保險都是相當安全的生意。美國印第安納波利斯市證券公司的副總裁帕特·奧康納就說:“沒有任何事情能阻撓奧運會的完成。”

慕尼黑再保險為東京奧運會提供“數億歐元”取消險

即便沒有因故獲賠,但國際奧委會都會為歷屆奧運會支付一筆不菲的保費。

據悉,每屆夏季奧運會,國際奧委會對于歷屆主辦城市的投資大約在10億美元左右,為此會向保險公司投保約8億美元保額。奧運會一旦取消,保險公司將賠償國際奧委會大量損失,其余部分將由國際奧委會承擔。國際奧委會的年度報告顯示,為防止2016年的里約奧運會取消,國際奧委會支付了近1440萬美元保費。

早前,慕尼黑再保險集團董事透露,公司已經為東京奧運會提供“數億歐元”的取消險產品。有外媒報道稱,一旦取消,慕尼黑再保險就要承擔高達5億美元的理賠金。另有媒體報道,雖然安聯保險已經同意為2021年至2028年的奧運會承保,但并沒有涉及東京奧運會的敞口。

“取消保險是國際性賽事、大型演出、商務活動中非常常見的險種,通常會包含取消風險的完整保障。”戴嘉告訴記者,奧運取消保險保費通常會在1%~3%左右,根據風險情況會有很大波動。

若根據3%的保費來計算,此次國際奧委會為東京奧運會支付的保險費用大概在1500萬美元左右。

以慕尼黑再保險為代表的全球性再保險公司,在國際性賽事取消風險中扮演著重要角色。通常根據奧運取消保險的約定,如果發生恐怖襲擊或自然災害之類的意外事件,導致奧運會全部或部分賽事無法進行,保險公司將負責賠償奧運會組織者、主辦國、電視臺等合同持有人為奧運會投入的資金損失。

根據投行的預估,如果將電視轉播方和贊助商都計入,已經投保的奧運支出將在20億美元左右,而與奧運相關的接待服務業,還有6億美元左右的支出已經投保。

業內:新冠病毒的風險累積已超出預期

不過,有市場人士認為,如果這場大型活動遭到嚴重疫情的沖擊,主辦城市、贊助商、轉播商及合作伙伴都將遭到巨額損失,而保險賠付或許只是杯水車薪。

據悉,為了順利舉辦此屆奧運會,日本已經花費了約1.35萬億日元(約合人民幣878億元)。除了前期的投入,退票所帶來的經濟壓力也難以承受。東京奧組委近日表示,如果因疫情因素而取消東京奧運會和殘奧會的話,按照規定,已經售出的門票一概不可退票。

第一生命經濟研究所首席經濟師永濱利廣估算,來自國內外游客的奧運特需會消失,2020年國內生產總值(GDP)將損失1.7萬億日元,包括輻射效果在內則損失3.2萬億日元。

高盛證券估算奧運經濟效果將消失8000億日元。具體是電視機更新換代、奧運相關商品銷售和赴東京旅游支出等國內消費4000億日元,奧運相關人工費和運營費等的政府支出2500億日元,訪日游客消費1500億日元。

有保險專家表示,購買商業保險、科學地利用其經濟保障功能,是最大限度地降低和化解奧運風險的重要手段之一。“這是一種風險對沖的管理思維。”

對于風險敞口問題,在戴嘉看來,投保人應該是充分借鑒了以往經驗做出的一個商業決定。他認為,保險公司承保能力的供給有相對上限,同時邊際承保能力貴,投保人也要在兩者之間做平衡。

如果東京奧運會取消,保險公司要分攤多少風險呢?

慕尼黑再保險英國分公司的核保經理安德魯•達克斯伯里(Andrew Duxbury)曾估計,該公司為2016年里約奧運會利益相關方承保,保險業整體將承保約10億美元的潛在損失,其中,大多數保險服務由少數大型再保險公司提供。

瑞士再保險的一位發言人對《每日經濟新聞》記者表示:“作為再保險公司,在此類活動中通常我們會和其他保險公司和再保險公司共同分擔風險,從而將每個參與者的風險降至最低。”

據了解,大型體育賽事的主要風險包括:自然災害、比賽團隊未到場(使得比賽團隊/選手無法到達賽場的任何因素)、無法提供賽場/基礎設施(譬如賽場倒塌)、惡劣天氣、疫情爆發,或者內亂、恐怖主義、戰爭等政治風險。

不過,戴嘉告訴《每日經濟新聞》記者,相比以往地震、火災等地域性影響,新冠病毒的全球性傳播對于賽事的風險累積很大,而其全球性傳播帶來的風險累積超預期,已經顛覆了保險公司對賽事取消風險的判斷。

“這一巨災風險也是我們目前所見的,第一次發生在全球范圍,并觸發了一系列保單的單一風險事件。”戴嘉表示。

他還稱,自SARS以來,國際保險市場對因傳染病引起的活動取消風險都采取了相對謹慎的態度,經過這次疫情,大家對此類風險敞口的管理會更為嚴格。

封面圖片來源:攝圖網

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